作者：溫鑫 廣聯達科技股份有限公司助理總裁
經過20余年的高速發展，中國建筑業年產值已超過20萬億元。十八大后，中共中央、國務院發布《國家新型城鎮化規劃（2014—2020年）》，近50萬億元的建設投資藍圖已經繪就；在去杠桿的大背景下，各級政府和開發商的融資能力日趨弱化，建筑施工企業正在成為項目建設的籌資主體。為了在建筑市場上搶占一席之地，建筑施工企業不得不采取各種措施籌集資金。帶資墊資也成為工程項目承包的主流模式，與之伴隨的便是資金需求的迅速增大。
但事實上，相比于國企、上市公司，不少民營企業及中小企業的融資存在明顯的弱勢和局限性：由于缺少抵質押物，或無法提交有效的資產抵押或合格的擔保人，難以得到銀行的貸款支持，而民間借貸資金成本較高，且近年來民間借貸糾紛案件頻繁被曝出，其風險問題逐漸顯現。
在此背景下，廣聯達依托自身在建筑行業積累多年的專業應用和產業數據優勢，努力探索基于數據風控的建筑產業供應鏈金融新模式，意在為建筑產業領域中廣大中小企業打造一個可信賴的、創新的金融服務平臺，以有效解決建筑產業鏈條內中小企業融資難、融資貴的問題。
建筑產業供應鏈金融現狀
（一）供應鏈特點決定金融服務模型
建筑產業的生命周期包括項目決策、項目招標、項目設計、項目建造、項目運維幾個階段。其中的參與方主要有業主方、代建方、設計總包與分包、施工總包與分包、設備材料供應商等。各參與方之間會基于工程項目，達成各類的交易，進而產生資金流和物流。
建筑業是我國國民經濟的支柱產業，2017年建筑業產值占GDP總額超過四分之一。建筑產業供應鏈區別于其他行業供應鏈，有幾個明顯的特點：首先是規模大、鏈條長、參與方眾多；其次是建筑業的專業比較復雜，但信息化程度不高；第三是涉及金額比較大。這幾個特點都使得建筑產業供應鏈金融的開展，充滿困難與挑戰。
（二）建筑產業供應鏈的金融需求及痛點
建筑產業供應鏈中的交易場景主要有兩類：一是圍繞工程交付的業主與施工總包間的交易場景；二是圍繞設備材料供貨的施工方與設材供應商間的交易場景。這兩類場景的交易流程基本類似，在交易流程的招投標、簽訂合同、履約交付、階段驗收、支付等環節，都會產生對金融的需求。針對不同階段的金融需求，可以用投標貸、訂單融資、應收賬款融資、票據融資的金融產品來滿足。
但從現狀來看，金融服務在滿足客戶融資需求方面依然面臨很多的痛點。例如商票，無法拆分、只能覆蓋一級供應商且交易末期才能進行融資，而應收賬款融資又面臨缺乏有效的確認憑據與手段、金融機構參與意愿低、民間融資成本高等問題。解決以上痛點，提高金融服務的覆蓋率、及時性和滿意度是目前所有金融機構有效服務實體經濟應承擔的使命。如何用智慧風控的手段，更高效、更充分、更準確地確認每一筆交易的真實性，是提升供應鏈金融服務品質的根本要求。
依托數據資產，探索數據風控
（一）數據資產化是社會發展的必然趨勢
當前，金融行業的大數據應用已經非常普遍和成熟，也取得了較為顯著的應用成效，尤其是在消費金融領域。其最大的特點是數據資產化趨勢愈加凸顯，有深度的大數據分析變得越來越重要，用戶畫像和知識圖譜成為最重要的技術。消費互聯網金融的典型代表螞蟻金服（支付寶），是通過淘寶和天貓上大量的個人信用數據，實現了依據個人信用數據進行提前支付、快速貸款的服務，這都依賴于數字技術與信用數據的發展。這一平臺生態的發展原理，在產業互聯網金融平臺化發展中也是同樣。
（二）建筑產業數據資產與數據風控的機遇與挑戰
但與消費互聯網相比，建筑產業供應鏈的鏈條長，參與方眾多，交易環節復雜，交易金額較大；同時，建筑產業的信息化水平不高，通過信息化系統積累和收集大數據仍未達到理想狀態，應用大數據更顯艱難。這都給建筑產業的數據資產化和數據風控模型的開發，帶來了很大的挑戰。
廣聯達多年深耕于建筑行業信息化領域，依托自身技術優勢和對行業的深刻理解，打造的數字建筑平臺，基于BIM+“云、大、物、移、智”技術，通過數字化、在線化、智能化的“三化”理念，將工地層、項目層與企業層有機地結合，為工地現場的每個崗位提供便利的信息化工具，為項目層提供基于BIM模型的項目管理手段，為企業層提供多項目管控平臺，從數據采集，到數據流轉，再到數據應用，為形成數字建筑平臺，積累產業大數據打下來堅實的基礎。通過數字建筑平臺的推廣應用，獲取大量產業鏈條的真實數據，這些數據既包含項目全過程的業務數據，也包含關鍵節點的審批數據，為數據資產化和數據風控模型的開發帶來了可能。
廣聯達新金融業務，正是基于這一基礎，積極探索用數據資產建立數據風控模型，有效把控建筑產業供應鏈中的項目風險和交易風險，幫助企業積累和盤活數據信用，形成優質的數據資產，并產生實際價值——依靠數據資產進行信用融資，而不是傳統的實物抵質押方式。這種基于數據資產和數據風控的新金融模式，將是未來金融行業發展的必由之路，具有革命性的意義。當然，數據的完整性和有效性，還需要一個過程來完善和驗證，但是趨勢不可逆。
廣聯達新金融的模式
（一）廣聯達新金融的定位
廣聯達致力于數字建筑平臺的建設和發展，即通過構建包含專業應用、產業大數據服務、新金融服務的數字建筑平臺，來助力每一個工程項目成功。其中，依托于專業應用、產業大數據開展的產業新金融服務，是廣聯達數字建筑戰略的重要組成部分。
廣聯達新金融可以用兩個關鍵詞來闡述，一是供應鏈金融，即為建筑產業供應鏈提供金融服務；二是新金融平臺，即以數字技術和產業數據為手段，用創新的模式開展金融服務。
（二）廣聯達新金融平臺的生態建設
隨著第四次工業革命的到來，平臺模式的發展成為必然趨勢，金融行業也不例外。傳統金融模式以銀行為主導、以實物抵押做風控，必然導致操作成本高、偏好大客戶等特點，而新金融的平臺模式是以平臺賦能為主導，以數據信用作為風控的主要手段，可以有效降低邊際成本，從而覆蓋長尾市場。因此，從本質上講，新金融平臺是通過數字技術和產業數據的結合，為傳統金融機構賦能，解決他們服務于建筑產業中小企業的能力和意愿問題，讓更多的金融活水流入建筑產業，降低融資成本，提升供應鏈效率。
廣聯達新金融平臺的核心，是基于產業數據形成的智慧風控模型，尤其是針對項目和交易的風控模型，更高效地開展各種供應鏈金融服務，提升服務的覆蓋率、及時率和滿意度。
廣聯達新金融平臺的價值
供應鏈金融的難點就在于如何能夠高效準確，并且低成本的確認交易背景的真實性。廣聯達新金融平臺的價值正是在于解決這個難題。這個難題的解決，對于各方都會帶來很大的價值。
（一）對于施工總包為代表的核心企業
幫助核心企業建立數據資產，提升主體信用；
幫助核心企業延長付款賬期（6個月—12個月），減少資金壓力；
幫助核心企業優化供應鏈效率。
（二）對于核心企業的上下游供應商
幫助中小企業拓展融資渠道，降低融資成本；
幫助中小企業在交易環節中的更早期（提前1個月—3個月）融到資金，提升資金周轉率。
（三）對于銀行等金融機構
可以深入到建筑產業供應鏈融資環節，而不僅僅是企業流動貸款；
拓展業務規模，獲取更多的價值企業客戶；
積累更多的產業數據資源。
經典案例
2018年6月13日，山東聊建集團與廣聯達新金融正式簽署戰略合作協議，雙方就山東聊建集團的項目應付賬款融資達成了長期戰略合作關系。山東聊建集團向廣聯達金融開放涉及融資項目的項目管理系統數據，廣聯達金融建立數據風控模型，每筆融資通過數據核實驗真后進行放款。此次戰略合作，是依托廣聯達項目管理系統的核心數據提供新金融服務，是廣聯達公司平臺化業務的實質性推進，意在為建筑產業領域中廣大中小企業打造一個可信賴的、創新的金融服務平臺。
雙方自2010年合作開始，歷時8年，擁有良好的互信和合作基礎。此次戰略合作協議的簽署，將山東聊建集團多年沉淀的優質數據資產盤活，將項目數據用于風險控制模型，在此基礎上進行應付賬款融資，可以有效幫助該集團解決在高速發展中面臨的融資高成本、融資難、融資渠道窄的難題。同時，充分利用產業數據優勢，形成高效準確的風控模型，為將來引入更多資金方為建筑產業供應鏈服務打下堅實的基礎。這個充分利用數據資產進行供應鏈金融的創新，是對建筑產業的巨大貢獻，體現出雙方此次合作更大的社會價值。
廣聯達新金融平臺的發展
通過幾年的發展，廣聯達新金融業務已經有了比較全面的布局。北京廣聯達金融信息服務有限公司作為廣聯達新金融服務平臺的運營主體，肩負著建設控整個服務平臺的運營以及生態體系的重任。新金融平臺最核心的數據風控平臺，由北京廣聯達征信有限公司負責建設，同時也會引入更多的外部征信與數據伙伴，共同建設更加完善的數據征信體系。廣聯達商業保理有限公司、廣州廣聯達小額貸款有限公司、北京廣聯達小額貸款有限公司、上海廣聯達融資租賃有限公可以直接為客戶提供金融服務，一方面不斷驗證數據風控模型的有效性，另一方面也為引入更多的資金方提供更多的保證。
廣聯達新金融平臺是開放的平臺，需要多方的合作伙伴共同參與來實現。廣聯達新金融業務在未來的發展中，會一直秉持初心，堅持搭數據平臺、引金融活水、助項目成功的理念，堅定數字建筑信仰，共筑二次創業夢想。期望在大家的努力下，未來可以實現“三天授信、當天放款、實時貸后”的理想場景，更好地服務于建筑產業，讓每一個工程項目成功。
